Les revendeurs automatiques canadiens favorisent
Prêts automatiques canadiens bon marché de jusqu'à 84 mois comme manière d'abaisser des paiements mensuels et de serrer des acheteurs dans les modèles à extrémité élevé.

Mais voici un bon principe de base pour n'importe qui sur le marché pour une nouvelle voiture ou camion : Si vous ne pouvez pas se permettre d'éponger votre prêt de voiture canadien bon marché dans 60 mois ou moins, il n'est pas bon marché et vous ne pouvez pas se permettre le. Période.

Vous regretterez presque certainement d'étirer vos paiements dehors à six ou sept ans. Ce genre de financement peut facilement vous lancer dans un cycle interminable des paiements automatiques.

Comme Jack Nerad, le directeur et l'analyste de marché éditoriaux exécutifs pour le livre bleu de Kelley, le met : « Soyez disposé à obtenir ce que vous pouvez se permettre ou vous serez toujours dans la dette. »

Voici les six raisons d'éviter des prêts automatiques extra-longs :

Raison 1. Vous payerez à des milliers de plus dans l'intérêt.

De plus longs prêts ont des taux d'intérêt plus élevés et vous payerez ce taux plus élevé sur une plus longue période.

Par exemple, un Cadillac CTS à $34.000 en prêt de 60 mois à l'intérêt de 7% te coûtera $673 par mois. Au cours de la vie du prêt, vous payerez environ $6.400 dans l'intérêt.

La même voiture te coûtera $560 par mois si vous obtenez un prêt de 84 mois à l'intérêt 9.7%. (De plus longs prêts chargent toujours des taux d'intérêt plus élevés.)

Mais avant que la voiture soit épongée, vous aurez dépensé $13.000, ou plus de deux fois autant, dans l'intérêt.

L'intérêt que vous payez sur un prêt automatique n'est pas déductible de l'impôt, tellement là n'est aucun avantage à vous.

Raison 2. Vous voudrez probablement une nouvelle voiture avant que la courante soit épongée.

Les revendeurs emploient typiquement des prêts à long terme pour serrer des acheteurs dans les voitures de luxe, les grandes collectes et les véhicules utilitaires sportifs normaux qui $30.000 coûtés ou plus.

Tandis que tels sont des tours très gentils, les experts au livre bleu de Kelley disent que la plupart des conducteurs veulent toujours obtenir à une nouvelle voiture tous les trois à cinq ans, ou au sujet des véhicules de temps commencez à avoir besoin plus étendu, sans compter cher, d'entretien.

Avec un prêt extra-long, cependant, vous êtes toujours des années à partir d'obtenir la lettre de licenciement.

Raison 3. Vous serez à l'envers sur votre prêt le plus souvent que vous l'épongez.

Bien que vous réduisiez votre dette lentement, votre nouvelle voiture ou camion dépréciera rapidement - perdant 20% à 30% de sa valeur par la première seule année.

Avec un prêt de 60 mois, il n'est pas rare de devoir plus que votre voiture vaut pour les premières années. Avec un prêt de 84 mois, vous serez en cette position détestable jusqu'à votre sixième ou septième année des paiements.

Disons-vous sortent un prêt de 84 mois sur un montagnard de Toyota. À $28.225 et à un taux de l'intérêt 9.7%, vous devrez toujours approximativement $18.400 après trois ans. Essayez de le commercer dedans et le revendeur te donnera $15.000, s'il est en bon état.

Ou que diriez-vous de Cadillac CTS ? Si vous le gardiez pendant cinq années, vous devrez $12.155 mais pouvez toujours seulement compter obtenir environ $10.500 quand vous le commercez dedans.

Raison 4. Vous pourriez encore payer votre voiture après que vous vous débarassiez de elle.

Vous devrez rouler la différence entre ce que vous devez et ce que votre voiture vaut dans le prêt sur votre prochaine voiture.

Utilisant nos deux exemples, vous devrez reporter $3.400 dans la dette sur le montagnard et $1.655 sur le CTS.

Les paiements de voiture deviendraient un drain interminable sur votre budget, et la dette supplémentaire le ferait qui beaucoup plus dur pour avoir les moyens les paiements sur votre prochaine voiture. Vous pourriez facilement être forcé de commercer vers le bas à un modèle moins-coûteux.

Imaginez comment vous vous sentiriez conduisant autour dans un RAV4 ou un Chevrolet Malibu tout en effectuant des paiements dignes d'un montagnard ou d'un CTS.

Raison 5. Les autres options ne sont pas tout celle grande, non plus.

Naturellement, vous pouvez obtenir plus pour votre voiture ou camion si vous essayez de le vendre vous-même. Vous pouvez même pouvoir commander haut assez de prix pour couvrir votre note. Mais si vous ne pouvez pas, vous devrez composer la différence hors de votre poche avant que votre prêteur libère le titre.

L'une ou l'autre manière, vous ne récolterez pas les récompenses financières d'acheter une nouvelle voiture - l'épongeant et allant une année ou deux sans paiements, ou la vendant et prenant l'argent pour un acompte sur votre prochain véhicule.

Pour obtenir n'importe laquelle de ces indemnités, vous devrez coller dehors même un prêt de voiture canadien bon marché à la fin amère et vous espérer n'ayez aucun problème mécanique sérieux après que la garantie expire - le genre de problèmes qui peuvent manger vers le haut de la valeur modeste de revente de n'importe quels six ou du véhicule âgé de sept ans.

Raison 6. Si les paiements ne vous tuent pas, les frais d'exploitation.

Beaucoup d'acheteurs ont tenté d'employer des prêts à long terme sont ainsi fixé sur les paiements qu'ils ne prennent pas en considération combien leurs voitures et camions chers coûteront à la course.

Les citations canadiennes d'assurance automatique sur un véhicule $30.000 est substantielle, et la plupart des prêteurs exigeront de vous de porter la pleine protection jusqu'à ce que le véhicule soit épongé. Ayez une épave et vos primes pourraient passer à 1 que vous prévoiriez jamais.

Remplir vers le haut d'une grande collecte ou SUV coûte typiquement $70 à $90.

Et en conclusion, l'économie est ralentissement, faisant à ceci un mauvais moment de prendre plus de dette - particulièrement plus de dette que vous pouvez vraiment se permettre. Regardez la grande image. Les licenciements, les réductions de salaire et d'autres problèmes financiers ont pu être sur le chemin. Une étape critique dans la préparation à une récession est d'être conservatrice dans votre dépense.

Par Debbie Reinheimer

rédacteur de contribution d'Interest.com

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